撰文 /
方天龍
出處 / 叢書
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2014/06/16
讓錢滾錢，是累積財富最快的方式，但往往很多人在投資市場鎩羽而歸，問題就在操之過急，盲目跟從。
好好研究，擁有自己奉行不渝的原則，再開始按表操課，才能贏得財富。基金、股票、外幣等投資工具，有哪些循序漸進的操作技巧？
1先了解自己，再了解標的
心急喝不了熱粥。有些剛出社會不久的金融業新鮮人，就不懂得這道理。他們往往在領到第一份薪水，看著身邊的同事買基金、股票，還侃侃而談透過保單投資的經驗，雖然自己存款簿的數字只有幾萬元，還是決定開啟自己的投資生涯。
急 性子的人聽朋友談到某檔股票去年每股獲利超過5元，股價卻只有52元，是長期投資的好選擇，立刻進場買進，沒想到剛好碰到證所稅開徵議題，短短兩週股價回 跌到50元以下，眼見帳面出現虧損，又聽到同事談起另一檔有「錢」景的股票，於是決定殺出，第一次出手就以賠錢作收。這是多麼可惜的事啊！
有則寓言故事說：某段期間，因為下地獄的人銳減了，閻羅王緊急召集群鬼，商討如何誘人下地獄。
牛頭提議說：「我告訴人類：『丟棄良心吧！根本就沒有天堂！』」閻王考慮一會兒，搖搖頭。
馬面提議說：「我告訴人類：『為所欲為吧！根本就沒有地獄！』閻王想了想，還是搖搖頭。
過了一會兒，旁邊一個小鬼說：「我去對人類說：『還有明天！』」閻王終於點了頭。
「還有明天」可以使人懶惰頹廢，缺乏自知之明的人常常把自己的理財標準訂得很高，最後卻實行不了。因為他不了解自己是「還有明天」的惡習、概念的人。
我們在理財的路上應時時記住，唯有認清自己、了解自己，才好選擇適合自己的投資工具。想要早日不為錢煩惱，就要先抓對適合自己的投資方式，減少走冤枉路的可能。
1先了解自己，再了解標的
心急喝不了熱粥。有些剛出社會不久的金融業新鮮人，就不懂得這道理。他們往往在領到第一份薪水，看著身邊的同事買基金、股票，還侃侃而談透過保單投資的經驗，雖然自己存款簿的數字只有幾萬元，還是決定開啟自己的投資生涯。
急 性子的人聽朋友談到某檔股票去年每股獲利超過5元，股價卻只有52元，是長期投資的好選擇，立刻進場買進，沒想到剛好碰到證所稅開徵議題，短短兩週股價回 跌到50元以下，眼見帳面出現虧損，又聽到同事談起另一檔有「錢」景的股票，於是決定殺出，第一次出手就以賠錢作收。這是多麼可惜的事啊！
有則寓言故事說：某段期間，因為下地獄的人銳減了，閻羅王緊急召集群鬼，商討如何誘人下地獄。
牛頭提議說：「我告訴人類：『丟棄良心吧！根本就沒有天堂！』」閻王考慮一會兒，搖搖頭。
馬面提議說：「我告訴人類：『為所欲為吧！根本就沒有地獄！』閻王想了想，還是搖搖頭。
過了一會兒，旁邊一個小鬼說：「我去對人類說：『還有明天！』」閻王終於點了頭。
「還有明天」可以使人懶惰頹廢，缺乏自知之明的人常常把自己的理財標準訂得很高，最後卻實行不了。因為他不了解自己是「還有明天」的惡習、概念的人。
我們在理財的路上應時時記住，唯有認清自己、了解自己，才好選擇適合自己的投資工具。想要早日不為錢煩惱，就要先抓對適合自己的投資方式，減少走冤枉路的可能。
2沒錢沒耐心：儲蓄為優先
沒耐心、資金也不充裕的這一類人，在我們這個社會中，其實最為常見。這種類型在投資上較為不利，安全的操作方式反而是先放銀行儲蓄。既然沒耐心，就只好選擇短期見效的商品，但考慮資金缺乏，就必須降低風險，但相對地，獲利恐怕不會太高。
如果真的還是希望比定存更好的報酬，也可以另作選擇。例如短年期儲蓄險，期滿後就可以將錢領回，但利率相對會比定存高。若是期滿後無立即資金需求，可繼續存放保險公司累積保單現金價值，進可攻又退可守。
3定期定額，時間換獲利
多數的上班族屬於此種類型的投資人，雖然沒有大筆資金，但有固定的薪資收入，這種型態投資人最適合定期定額或定期不定額的基金投資，分散風險以收穫中長期果實。
根據統計，自2000年到2012年定期定額投資基金的報酬比較，即使歷經網路泡沫、911攻擊、陸股重挫與金融風暴等不利金融市場事件，定期定額投資在第4年開始都會轉為正報酬，反映透過時間累積，確實可以有獲利出現。
至於標的的選擇，定期定額已經可以減少部分風險，除了股票型基金外，還可以加入債券組合型基金，降低風險。
4有錢急性子：看波動大標的，追求短期績效
如果同樣沒什麼耐心，但手中的鈔票較多，不妨發揮衝鋒陷陣的精神，積極投資景氣循環股、中小型股或是單筆買進波動大的基金。
此外，短年期美元保單也不錯，因為美元保單預定利率比新台幣高，配合掌握匯率變化，短期內能達到的績效可能更高，因此適合較沒耐心的投資人。
但還是要注意匯率風險，畢竟高獲利總是有高風險。
至於「有錢又有閒」的人，則是應該注意分散風險，別把「雞蛋都放在同一個籃子」裡。包括債券基金、股票、黃金或是外幣，只要能找到高於定存和長期公債殖利率的商品，都是不錯的選擇。
5波動心慌慌：維穩至上
有些人不論資金多寡、時間長短，關係資產配置的關鍵是波動程度，只要波動一大，就會擔心虧損。這些人可以考慮投資債券型基金，尤以投資高評級債券，或是組合債券型基金為主，如果投資股票，高配息個股則是好選擇。
在理財方面，穩定重於一切。所以不妨把時間拉長，透過儲蓄險穩定報酬，只是不能提早解約，以免出現損失。
很 多人說，投資過程常遇到挑戰人性弱點的時候，如果能夠看清自己的個性，選擇正確的投資方式，降低違背「個人性格」的可能，就能提升獲利的機會。有些人選擇 和自己個性不合的商品，甚至沒有想清自己的投資目標，明明是個急性子，卻聽從長期投資的建議，且也耐不住短期的虧損，最後喪失嘗到甜美果實的機會。這是值 得記取的教訓。因此，如果已經知道自己的耐心不足，那麼儲蓄險、債券等投資週期長的商品，恐怕就不是適合自己的投資方式，而巴菲特所說的「價值型投資」， 也不見得符合需求。
不過，沒有人可以在投資前就了解自己的投資個性，所以一定要先去嘗試，只要踏出第一步之後，就會在過程中慢慢了解自己並找到適合的投資方式。
在投資的時候，不妨先以小額資金購買不同型態的商品，如股票、債券、或各類型基金，透過操作不僅可以讓自己有動力深入理解該領域，也可以測試自己的投資型態，累積經驗之後，就可以慢慢聚焦在符合自己需求的特定工具。
至於「有錢又有閒」的人，則是應該注意分散風險，別把「雞蛋都放在同一個籃子」裡。包括債券基金、股票、黃金或是外幣，只要能找到高於定存和長期公債殖利率的商品，都是不錯的選擇。
5波動心慌慌：維穩至上
有些人不論資金多寡、時間長短，關係資產配置的關鍵是波動程度，只要波動一大，就會擔心虧損。這些人可以考慮投資債券型基金，尤以投資高評級債券，或是組合債券型基金為主，如果投資股票，高配息個股則是好選擇。
在理財方面，穩定重於一切。所以不妨把時間拉長，透過儲蓄險穩定報酬，只是不能提早解約，以免出現損失。
很 多人說，投資過程常遇到挑戰人性弱點的時候，如果能夠看清自己的個性，選擇正確的投資方式，降低違背「個人性格」的可能，就能提升獲利的機會。有些人選擇 和自己個性不合的商品，甚至沒有想清自己的投資目標，明明是個急性子，卻聽從長期投資的建議，且也耐不住短期的虧損，最後喪失嘗到甜美果實的機會。這是值 得記取的教訓。因此，如果已經知道自己的耐心不足，那麼儲蓄險、債券等投資週期長的商品，恐怕就不是適合自己的投資方式，而巴菲特所說的「價值型投資」， 也不見得符合需求。
不過，沒有人可以在投資前就了解自己的投資個性，所以一定要先去嘗試，只要踏出第一步之後，就會在過程中慢慢了解自己並找到適合的投資方式。
在投資的時候，不妨先以小額資金購買不同型態的商品，如股票、債券、或各類型基金，透過操作不僅可以讓自己有動力深入理解該領域，也可以測試自己的投資型態，累積經驗之後，就可以慢慢聚焦在符合自己需求的特定工具。
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