2015-08-16 13:01
人們常說，購買第一間房屋，許多時候被迫“交學費”，由於在購屋、申請房貸都沒有經驗，因此，有不少人在購買第一間房屋後，發現犯了可以避免的錯誤，可是，法律文件已經簽了，欲改變已經是不可能的事。
對首購屋一族來說，在就業生涯與組織家庭期間，評估本身的需要顯得相當重要，在購買產業時，必須考量的事項也很多，例如是否有能力支付首期屋款、律師費與印花稅、產業的融資、應該挑選怎樣的貸款配套、貸款利率、房屋貸款保險等等。
在貸款利率方面，固定利率比較劃算，或是浮動利率比較有伸縮性，提早償還房屋貸款，是否會被徵收“違約”費用，這些都必須慎重考量。
應考量不同架構
簡單說，在選擇適合的貸款配套，應該考量不同的架構，以便可以節省開銷，或者是可以儘早償還產業貸款。
除了傳統的貸款配套，伊斯蘭房屋融資也開始普及，也許可以迎合一些人對產業貸款的需求，瞭解其預付款的伸縮性，是否能不定時支付一筆款項，或是提早還清貸款，例如個人定期獲得花紅或是有意外的收穫，有能力不定時預付一筆款項。
說到產業貸款配套，匯豐控股的精明房屋融資（HomeSmart），是一項伸縮性的房屋貸款配套，當你購買第一間房屋，在你能力所及時，也許你想要額外付款到你的房產貸款賬戶，幾年後，當你組織家庭並且有了小孩，HomeSmart讓你可以提取之前多付的房貸分期付款做適當用途。
另外，保險是一項購屋者經常擱在一邊、較後考量的事項，其實不能輕視其重要性，死亡或失去工作能力將嚴重打擊一個人的付款能力，以及付款的安排，因此，購屋者受促購買兩項與房屋貸款有關的保險。
應購2房屋貸款有關保險
第一：火險
也稱為業主保險，這是保障業主產業的保險，是必須購買的保險產品
第二：房屋貸款保險（簡稱MRTA）
這是壽險性質、概括房產貸款的保單，保費是一次過支付。
至於伊斯蘭房產貸款保單（簡稱TRTC），其性質與MRTA類似，概括投保者在償還房屋貸款期間、發生任何意想不到的事，以致無法繼續償還房屋貸款的保障，可以減輕至親的財務負擔，不過，其不同點在於可以定期支付保費（例如按月、按季、半年或每年）支付。
抵押貸款是一項長期負擔，每月的付款至少10年或更常時間，佔個人薪資大筆的支出，因此，在選擇房產配套必須謹慎考量，以協助個人更快實現購屋夢想。
相信大家也知道，7年了，美國利率保持在接近零的水平，市場預計，聯儲局可能在2015年12月升息，市場反應程度，有賴於調高利率的幅度。
假如啟動本地調升利率，將造成購屋者面對更大的利息開銷，因此，在進行購屋規劃，必須探討多方面的事項，例如貸款的年限、貸款的利率、貸款配套是否具伸縮特色等等。（星洲日報／投資致富‧財富街‧文：鄭碧娥）
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