问：有些人认为，没有剩余的钱如何投资，也有人说，越没有钱、越要投资，到底该听哪一方比较好？答：谈到投资，许多人都会说，没有钱如何投资。在现实生活中，许多人安份守己，虽然工作薪水不高，需要负担家人的生活，到了退休阶段，孩子完成高等教育，自己也可以退下职场，过着财务自由的退休生活。
以下摘录了美国著名财务顾问凯论朗瑟，对没钱或不够钱的投资者提供的一些建议，以便按自己的规划达成财务目标。
建议1：掌握金钱流向
每月都要记录每日的现金支出与收入，例如三餐、交通、休閒、饮料、其他消费等等，多数的人在记录后，发现他们低估了某项费用的实际支出，详细写下自己的开支，虽然是一项琐碎的事务，但是在界定自己花钱的方法后，可能会有很大的收获。
建议2：设定目标
最好是能将自己想要实现的目标写下来，除了教育基金、退休金、偿还信用卡及其他费用的债务是需要达成的传统目标，可能还要问问自己：“怎样的梦想才能充实我的生命？”
建议3：目标排序
由于资源有限，必须确定哪个目标是你想要率先达成，例如开始投资和存款的目标，以便储蓄购屋、年度旅游、修读硕士课程基金等等。
另外，中长期目标包括孩子的教育基金、可能换房屋、退休规划等等。（这些举例只供参考、实际情况将因人而异）
建议4：计算目标所需费用
对许多人来说，达成目标的障碍，往往是金钱的问题，主要是担心负担不起，不敢拥有梦想，若是你能真正算出实现梦想所需的代价，可能会有意外的惊喜！
建议5：调整花钱方式
这个步骤可以改变你的生活及支出方式，然后自行决定如何改变花钱的方法，以达成预定目标。
你可以将每月的支出分为3大类：
一：固定支出
这是每月必须支付的开销，例如保险费、大学贷款分期、电话费、房租，假如日后购买房屋和汽车，房屋贷款与汽车贷款分期，也属于固定支出，这些是无论你设定的是哪些目标，都不能避免的支出。
二：节制支出
这一项是你必须要花的钱，但金额是可以控制的，例如购买食物，可以购买必须经济实惠的饭菜，避免购买昂贵的饮料等等。
三：完全节制支出
这些是你可以完全节制的支出，以便省下不少钱的奢侈品，例如礼物、衣服、嗜好、休閒、娱乐等开销，这类支出是你决定目标后，可以完全删减的项目。
美梦成真可以体验到美好的滋味，当然，天下没有白吃的午餐，在节省的过程中，可能要舍弃一些要求，以便累积一笔投资资金，进而丰富人生的旅程，开源节流可以更快速达成人生的目标。
主答：Gain Wealth财务规划公司首席顾问李文畅
（来源：星洲日报 – 投资致富）
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