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定存是最多人選擇的儲蓄工具，
但在低利率、高通膨時代，
定存利率往往趕不上通貨膨脹的速度，
想用定存來守住錢的小資族，
要活化定存，不讓錢越存越薄，
以下4招一定要學會！
招數1：與銀行約定
活存滿 1 萬直接轉定存活存利率0.17%、
1年定存利率1.37%，
光看數字都知道，做定存比活存好。
但要如何加快定存賺利息的速度呢？
不妨跟銀行約定，
只要活存金額超過1萬元就直接轉定存，
讓存在銀行的每一分錢都能發揮最大賺息效果。
仔細算算兩者差多少？
若以10萬元計算，假設擺在活存完全不提領，
1年利息是170元，但若轉做定存，
1年利息有1,370元，兩者相差1,200元。
更何況目前還有多家銀行規定，
只要活存金額低於1萬元，
就不給利息，與其如此，
不如將存到的1萬元轉往定存，
不僅能計息，利率還比活存高。
招數2：注意銀行優惠
多用網路做定存想要多賺利息，
要多注意銀行的優惠活動，
利用網路銀行交易，
每個月最低存款 2,000元、最高2萬元，
利率比目前1年期定存利率高0.1%，為1.47%，
讓小資族可以小額存款，
又賺到比一般定存高的利息。
所謂「零存整付」是指每個月固定存入一筆金額，
約定存滿 1 年期，
必須等到期滿才能整筆領回。
如果中途解約，會按照牌告利率打 8折；
如果有某一個月沒存錢，
下一個月才補，也要貼補一些利息給銀行。
這個方式最適合剛出社會的小資族群，
就算每個月結餘不多，
還是能用優於活存的利息存下錢，
而儲蓄就是靠時間積沙成塔。
招數3：存長不存短
利息賺最多
如果要做一筆3年期的定存，
要一口氣存3年？
還是1年期定存連續存3次？
答案是一口氣存3年。
想要定存有複利效果，
不需要自己做短期定存，
到期把利息滾入本金再續存，
銀行定存已經是複利計息，
只要直接做長天期定存就好。
經過精算，
自行做短期定存、到期再續存，
比直接做長期定存拿到的利息還少。
舉例來說，如果有10萬元，
做3年期定期儲蓄存款，
以整存整付的方式，
和定存1年到期本利續存來比較，
1年期定期儲蓄利率是1.37%，
存款到期利息是1,379 元，
連續做3次定存，利息是4,194元；
而3年期的定存利率是1.43%，
到期利息是4,381元，
還比前者多了187元。
招數4：大額存款
記得拆多筆存隨著存款增加，
面臨到的資產配置問題也會變多。
在金融海嘯前，
多數銀行認定一筆超過500萬元的定存才算大額存款，
但近幾年銀行慢慢調降門檻，
現在只要300萬元就算大額存款。
大額存款的牌告利率是多少？
根據彰化銀行公告，
300萬元以上的大額存款，
1年利率才0.43%，
計算後1年期利息是1萬2,925元。
如果把這300萬元拆成3筆100萬元定存，
以年利率1.37%計，
1年後每筆定存的利息是1萬3,786元，
300萬元合計的利息是4萬1,358元，
兩者相差了2萬8,433元。
雖然是一般人最熟悉不過的定存，
但你不見得真的懂它，
靠定存想把錢守住、慢慢變大的人，
更要熟悉遊戲規則。
在低利時代，
不可能只靠定存大富大貴，
但有儲蓄的習慣，是投資理財的第一步，
再用正確的方法慢慢累積自己資產，
最終達到財富自由的目標。
文章來源：奮鬥者
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